金融產品策劃

本文將從四個方面來闡述金融產品策劃，重塑投資新形態(tài)。首先，我們將介紹什么是金融產品策劃；其次，我們會結合當前投資市場的形式，探討如何通過金融產品策劃來幫助投資者獲取更高的收益；最后，我們會從產品設計、風險控制和技術創(chuàng)新三個方面講述金融產品策劃的實現(xiàn)方式并探討其未來發(fā)展方向。

1、什么是金融產品策劃

金融產品策劃是指將金融工具與投資者需求精準對接，設計出滿足投資者風險偏好、投資期限等各類需求的產品。其過程包括面對目標客戶群體進行市場分析、解析需求，對金融產品進行立項申報、設計構成等多個環(huán)節(jié)。金融產品策劃相對基金管理、券商理財?shù)却蟊娀鹑诜?，在個性、專業(yè)方面均具有非常明顯的優(yōu)勢。

隨著投資理念的不斷更新，金融產品策劃的發(fā)展成為促進投資市場更好發(fā)展的重要驅動。

2、如何通過金融產品策劃實現(xiàn)投資新形態(tài)

在當前投資市場形勢下，投資者極度需要一些新的投資形式。這些形式需要滿足多元化、便利性、創(chuàng)新性等各方面需求。而金融產品策劃通過創(chuàng)新的理念與技術，可以讓投資更加有趣、穩(wěn)健、安全，同時也更加聚焦于投資者需求。

2.1 多元化產品發(fā)行

金融產品策劃結合不同的投資策略與投資標的可以發(fā)行出不同類型、不同風險水平的金融產品，以滿足投資者不同的需求。例如，借助期權、期貨等金融工具，策劃多樣化的基金產品、定期理財產品，以及產管理計劃等。

2.2 設計風險可控產品

金融產品策劃通過合理的產品設計，可以將投資會面臨的風險控制在可承受的范圍內，從而達到投資風險可控的目的。例如，可以設計機構投資者適用的強制贖回或不可贖回產品，或者將權益類金融產品與固定收益類產品組合，以減少因波動風險而帶來的投資損失。

2.3 引入科技創(chuàng)新手段

金融產品策劃需要通過不斷引入新技術，將金融工具的運用變得更為高效、便捷。例如，基于人工智能、大數(shù)據挖掘和算法交易等技術手段，可以設計出一系列結構復雜、投資策略精準、交易執(zhí)行高效的金融產品。

3、金融產品策劃的實現(xiàn)方式

金融產品策劃并非簡單的產品設計，更多的是一種投資思維和業(yè)務模式。下面，從產品設計、風險控制和技術創(chuàng)新三個方面討論，金融產品策劃的實現(xiàn)方式。

3.1 產品設計

金融產品策劃的產品設計應該是基于完整的產品策略。而完整的產品策略應該在保證收益的同時控制風險，設計一個明確的市場目標，最終達到整個產品組合，促進產品競爭力不斷增強。

設計時應從收益、風險、流動性等多方面進行考慮：

• 1、控制風險： 在設計產品過程中，需要通過多重風控手段確保產品總體風險在承受范圍內，如通過加入貨幣市場基金等流動性好的投資標的來對沖風險。
• 2、保障收益：通過資產投向、保證資產流動性，并針對市場環(huán)境提出一套靈活的投資策略規(guī)則，構建產品的投資模型和明確的風險控制策略。
• 3、整體配置：積極借助一系列金融工具，構筑出整體穩(wěn)健、收益穩(wěn)定的復合型金融產品組合，以保證整體產品運作可持續(xù)性。

3.2 風險控制

金融產品策劃的風險控制，應該是根據個體產品特征、市場動態(tài)、客戶需求的不斷變化來及時更新風控模型與策略，并在系統(tǒng)建設方面不斷創(chuàng)新迭代。

反向比較風險控制應該是產品風控的一個重要手段和概念，即先制定產品風險控制策略，然后再設計產品或找到能匹配策略的產品，以達到效果最大化。

• 1、制定風險控制策略：通過市場研究、調研客戶需求、投資資產組合分析和評估，確定產品的主體風險因素，并對產品的風險控制策略進行制定和完善。
• 2、全流程監(jiān)管： 在產品設計和運作全過程中開展風險管理和控制，設立相應的風險預警機制，同時加強流程管控，精確掌握各項風險點，防范潛在風險。
• 3、不斷策略：根據市場環(huán)境的快速變化、監(jiān)管要求的調整、公司業(yè)務戰(zhàn)略及目標的變更，不斷策略、增強相關專業(yè)能力、擴展風險控制系統(tǒng)的應用范疇。

3.3 技術創(chuàng)新

金融產品策劃需要在金融創(chuàng)新、技術創(chuàng)新上不斷拓展思路、改進方法、加強實踐，以推動技術全方位深入運用于金融產品策劃工作之中，并推動金融產品線創(chuàng)新；同時，從數(shù)據驅動的角度出發(fā)，從創(chuàng)新難度低、探索先進的區(qū)塊鏈，到基于大數(shù)據云計算的智能投顧服務，不斷向前拓展金融產品策劃和科技的聯(lián)系。

4、總結歸納

金融市場不斷更新速度快，而金融產品策劃作為重要的金融業(yè)務，提供更加多樣化的投資形式，促進金融市場的向前推進。 通過產品設計、風險控制和技術創(chuàng)新的三個方面，可以實現(xiàn)更加促進市場更好發(fā)展的投資新形態(tài)，而這些創(chuàng)新也需要在保證投資安全的前提下，才能真正提高投資回報。因此，金融產品策劃在未來，將繼續(xù)成為金融市場深度參與和穩(wěn)定增長的重要核心。

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