金融專家用一個(gè)類比來解釋稅收如何與退休計(jì)劃相關(guān)。假設(shè)您有一桶番茄種子。在播種之前對(duì)種子征稅是有道理的，因?yàn)樽魑锂a(chǎn)量將比種子更有價(jià)值。所以，如果你想對(duì)完全成熟的西紅柿征稅，它會(huì)高得多。這與退休稅有什么關(guān)系？使用 401(k) 或 IRA，北京logo設(shè)計(jì)公司可以從種植的番茄種子中獲得稅收減免。但是，您必須為整個(gè)作物納稅。年金的情況并非如此。因此，雖然您的年金供款（種子）不會(huì)節(jié)省任何稅收，但對(duì)作物的稅收會(huì)降低。為什么？因?yàn)槟阒粚?duì)本金和收入之間的收益征稅。而且，一旦您從帳戶中取出錢，您將支付這些費(fèi)用。此外，您將被置于較低的稅級(jí)，因?yàn)槟诼殬I(yè)生涯早期的收入較低。

一些年金允許“分期付款”。

傳統(tǒng)上，如果您想購(gòu)買年金，則只能一次性支付。因此，如果北京logo設(shè)計(jì)公司需要 10,000 美元的初始保費(fèi)投資，這可能很難實(shí)現(xiàn)，除非您已經(jīng)陷入了一些現(xiàn)金，例如遺產(chǎn)。

同樣，為了說服年輕投資者考慮年金，您可以通過多次付款為合同提供資金。因此，您可以在十年內(nèi)每年貢獻(xiàn) 1,000 美元，而不是預(yù)付 10 美元。如果你從 27 歲開始，你將在 37 歲之前完成這個(gè)目標(biāo)。而且，你還有幾十年的時(shí)間來繼續(xù)為年金做出貢獻(xiàn)。

年金是可定制的。

與大多數(shù)其他退休計(jì)劃不同，年金是高度可定制的。這是通過稱為騎手的可選福利。這方面的一個(gè)例子是死亡撫恤金，它讓您的受益人（如您的配偶或子女）獲得年金付款，直到年金中的資金耗盡。另一個(gè)例子是長(zhǎng)期護(hù)理騎手。如果您有醫(yī)療緊急情況，迫使您留在護(hù)理機(jī)構(gòu)，這可以幫助支付費(fèi)用。如果您殘疾或被診斷患有絕癥，北京logo設(shè)計(jì)公司還可以讓您提取部分或全部資金。而且，考慮到長(zhǎng)期護(hù)理預(yù)計(jì)到 2065 年將從 700 萬增加到 1400 萬，因此盡早計(jì)劃是明智之舉。

您可以信任年金公司。

我得到它。我也對(duì)金融機(jī)構(gòu)持懷疑態(tài)度。而且，我的朋友和家人仍然感受到 2008 年經(jīng)濟(jì)衰退的影響。但是，對(duì)于年金，它們主要通過保險(xiǎn)公司銷售。因此，他們必須持有居住州頒發(fā)的人壽保險(xiǎn)執(zhí)照。此外，北京logo設(shè)計(jì)公司可以通過 AM Best、穆迪惠譽(yù)和標(biāo)準(zhǔn)普爾 (S&P) 等評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)來驗(yàn)證他們的財(cái)務(wù)實(shí)力。如果公司財(cái)務(wù)穩(wěn)定，您不必?fù)?dān)心他們?cè)谑盏侥杲鸶犊钪捌飘a(chǎn)。

為什么年輕投資者應(yīng)該避免年金。

雖然年金有優(yōu)勢(shì)，但它們遠(yuǎn)非完美——尤其是對(duì)年輕投資者而言。具體來說，年金可能不值得購(gòu)買，原因有以下六點(diǎn)。因此，如果您 20 多歲，并且有學(xué)生貸款或信用卡債務(wù)，那么北京logo設(shè)計(jì)公司應(yīng)該將多余的錢投入其中。這是您可以最大限度地減少利息費(fèi)用。但是，一旦您沒有債務(wù)，您可能想要回到年金。

最好將其他投資最大化。

一般來說，在您對(duì)符合稅收條件的退休計(jì)劃的供款達(dá)到最大之前，您不應(yīng)該購(gòu)買年金。那是因?yàn)閷?duì) 401(k) 和 IRA 的供款有稅收減免。這些賬戶也在遞延稅款的基礎(chǔ)上增長(zhǎng)。這意味著在您開始取款之前，您無需為供款和收入繳納所得稅。而且，與年金不同，雇主贊助的計(jì)劃通常會(huì)提供配套資金。此外，一些長(zhǎng)期投資，如共同基金和交易所交易基金，可以產(chǎn)生更多的儲(chǔ)蓄和潛在收入。

年金不是流動(dòng)的。

首先，讓我們消除您的錢并非不可觸碰的神話。當(dāng)然。這比從儲(chǔ)蓄賬戶中取錢更困難。但是，有了一些年金，您可以隨時(shí)提款。問題是，您可能需要為提早提款支付罰款，這是一個(gè)很大的問題。特別是，如果您未滿 59 ? 歲，美國(guó)國(guó)稅局可能會(huì)征收 10% 的提前取款罰款。這可能是其他嚴(yán)厲處罰的補(bǔ)充。

假設(shè)您購(gòu)買了 10 年退保期的年金。在第五年，北京logo設(shè)計(jì)公司遇到財(cái)務(wù)緊急情況，需要提款。年金公司可能會(huì)因這種搶先體驗(yàn)而對(duì)您進(jìn)行處罰。應(yīng)該注意的是，盡管大多數(shù)年金確實(shí)允許免費(fèi)提款達(dá)到一定比例。通常，這是年金價(jià)值的 10%。因此，如果您有 50,000 美元的年金，您每年可以提取 5,000 美元而不會(huì)受到處罰。

如果您認(rèn)為需要?jiǎng)佑觅Y金，則應(yīng)首先建立應(yīng)急基金。這樣，如果您需要處理不可預(yù)見的費(fèi)用，您可以使用此儲(chǔ)蓄賬戶而無需擔(dān)心罰款。

大筆費(fèi)用。

高額罰款并不是與年金相關(guān)的唯一成本。事實(shí)上，最初的銷售傭金高達(dá)您存入的一次性付款的 10% 并不少見。還有行政費(fèi)和管理費(fèi)。而且，還記得如何定制年金嗎？好吧，這也會(huì)讓你付出代價(jià)，因?yàn)槟惚仨殲轭~外的乘客付費(fèi)。

在當(dāng)前的利率環(huán)境下，您不會(huì)賺很多錢。

如上所述，固定年金最適合那些具有低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人。事實(shí)上，大多數(shù)財(cái)務(wù)顧問都認(rèn)為，固定年金最適合退休儲(chǔ)蓄年數(shù)較少的老年投資者。盡管固定年金支付的費(fèi)率適中，但它比在市場(chǎng)上冒險(xiǎn)更安全。固定年金呢？他們沒有那么危險(xiǎn)。他們可以提供更好的回報(bào)。盡管如此，由于上限和價(jià)差，上行空間有限。

等待是值得的。

想象一下，如果你愿意，你一直在為 401(k) 做出貢獻(xiàn)。甚至更好？你贏得了雇主比賽。如果是這樣，北京logo設(shè)計(jì)公司可能有一筆可觀的退休金。這一切都很好。但是，它可能會(huì)因市場(chǎng)損失而失去價(jià)值。為了防止這種情況，您可能希望將 余額轉(zhuǎn)入年金。除了為您提供有保障的收入來源外，您的退休基金也不會(huì)受到股市潮起潮落的影響。