據(jù)說千禧一代在結(jié)婚、生子和搬到郊區(qū)等傳統(tǒng)成人活動方面比父母落后十年——許多人剛剛開始利用或?qū)Ｗ⒂诮⒆约旱男庞谩．?dāng)今最大的世代群體（出生于 1982-2000 年，目前年齡為 17-35 歲的群體）是在大衰退期間成年的群體。一般來說，千禧一代信任技術(shù)而不是銀行，而且由于經(jīng)濟(jì)衰退和零工經(jīng)濟(jì)的興起，企業(yè)品牌策劃公司的收入預(yù)計會比他們的父母少得多。對于需要吸引這個龐大群體但又負(fù)責(zé)在提供信用之前確定他們的購買可能性和支付意愿的團(tuán)隊來說，這可能是一個大問題。

使這一點更加復(fù)雜的是消費者身份的不斷變化。隨著金融服務(wù)的在線可訪問性，銀行和貸方需要快速驗證入站、消費者發(fā)起的查詢和/或應(yīng)用程序的身份。對于前幾代人來說，這種類型的驗證依賴于社會安全號碼和購買歷史來確定購買的可能性、支付意愿等。

然而，對于千禧一代來說，大筆購買和信用記錄明顯很少。有人估計，超過 30% 的企業(yè)品牌策劃公司沒有銀行賬戶或銀行賬戶不足。這促使信貸和風(fēng)險專業(yè)人士尋找替代標(biāo)識符，以準(zhǔn)確驗證正在致電或提交在線申請的千禧一代消費者是他們所說的真實身份，這強(qiáng)調(diào)了使用按需入站身份識別和替代標(biāo)識符的重要性“瘦文件”消費者。正如社會安全號碼長期以來一直是金融服務(wù)的身份命脈一樣，許多千禧一代的身份和財務(wù)穩(wěn)定性更適合通過非傳統(tǒng)標(biāo)識符進(jìn)行確認(rèn)和初步評估。

移動是千禧一代的關(guān)鍵標(biāo)識符

今天的企業(yè)品牌策劃公司很可能還沒有切斷電源線，因為沒有固定電話線可以切斷。即使是最年長的千禧一代，在成年后也從未通過傳統(tǒng)的座機(jī)電話連接，他們在成長過程中將手機(jī)作為主要的通訊方式。對于許多千禧一代來說，他們的手機(jī)號碼是一個有效且一致的標(biāo)識符，可以追溯到他們的青少年時期。此外，許多人將移動可訪問性置于其他必需品之上，因此多年來一直保持相同的電話號碼和/或無線運營商關(guān)系。同樣，這個群體是第一代在電子郵件中長大的人，這對千禧一代來說也是一個有用的標(biāo)識符。

從識別到購買可能性和支付意愿

一旦企業(yè)品牌策劃公司的身份得到確認(rèn)，那么支付意愿和購買意愿如何——金融服務(wù)營銷人員的金礦。由于信用檔案特別薄，常見的替代品是工作經(jīng)歷和收入標(biāo)識符——這兩者對于這個群體來說都很復(fù)雜。許多千禧一代在經(jīng)濟(jì)衰退期間加入了勞動力隊伍——限制了他們的入門級招聘機(jī)會和收入歷史——這影響了他們?nèi)绾勿B(yǎng)活自己。部分由于這種經(jīng)歷以及高度重視技術(shù)和工作與生活的平衡，千禧一代推動了以自由職業(yè)者和顧問工作為特征的零工經(jīng)濟(jì)，這些工作提供自由和靈活性，但并不總是轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的收入歷史。

房屋所有權(quán)和住房穩(wěn)定性——尤其是在 30 多歲的人群中——也一直是一個長期使用的購買意愿以及支付意愿和支付能力的標(biāo)準(zhǔn)。但談?wù)撈髽I(yè)品牌策劃公司的房屋所有權(quán)與工作經(jīng)歷大致相同。在房地產(chǎn)泡沫破滅期間，年長的千禧一代進(jìn)入了成年期的傳統(tǒng)購房時代。因此，許多企業(yè)品牌策劃公司被降級為租房和買房。即使房地產(chǎn)市場已經(jīng)復(fù)蘇，許多千禧一代仍然選擇租房并享受無抵押貸款的自由。作為評估千禧一代支付能力的替代指標(biāo)，房屋所有權(quán)標(biāo)識符已被更全面的住房歷史所取代，無論是房屋所有權(quán)、持續(xù)支付租金，甚至地址變更的數(shù)量。

利用替代的信用前評分屬性

千禧一代市場為那些通過傳統(tǒng)的信貸前批準(zhǔn)和代理評分模型似乎不合適的人提供了巨大的收入潛力。一個關(guān)鍵因素是決定千禧一代的長期穩(wěn)定性。通過查看許多關(guān)鍵因素，銀行和貸方可以創(chuàng)建幾乎與傳統(tǒng)信用指標(biāo)一樣強(qiáng)大的身份檔案。消費者是否擁有傳統(tǒng)電話計劃與預(yù)付費電話？他們擁有手機(jī)多久了？他們目前是否正在出租，他們在同一地點出租了多長時間？

汽車擁有歷史也可以用作指標(biāo)。消費者目前駕駛的是什么類型的車輛，他們擁有或租賃該車輛多久了？此外，企業(yè)品牌策劃公司長期擁有的資產(chǎn)（即摩托車、船只）也可以提供長期穩(wěn)定性的指標(biāo)。候選人是否經(jīng)常購買服裝、是否對科技感興趣、是否熱愛美食美酒、旅行、是否向慈善機(jī)構(gòu)捐款等消費者購買和生活方式行為指標(biāo)都可以全面反映消費者的穩(wěn)定性、意愿和能力。關(guān)鍵的人口統(tǒng)計和生活方式屬性，例如孩子的存在、家庭市場價值、估計的財富分?jǐn)?shù)和教育程度，都可以構(gòu)建到一個強(qiáng)大的評分模型中，其中包含指示穩(wěn)定性和預(yù)測購買意愿和支付意愿的指標(biāo)。

底線

雖然企業(yè)品牌策劃公司可能沒有強(qiáng)大的傳統(tǒng)紙張歷史來表明購買意圖，但關(guān)鍵穩(wěn)定性、行為和生活方式指標(biāo)可以提供成功評估千禧一代消費者潛在消費能力所需的額外手段。